Pour réduire efficacement vos impôts, vous disposez désormais de multiples solutions de défiscalisation. Cependant, c’est un expert fiscaliste qui saura mettre au point la stratégie la plus adaptée à votre situation afin de tirer le maximum de profit de votre patrimoine. Cet expert peut d’ailleurs être votre conseiller CGP qui dispose de toutes les connaissances et des compétences en matière de fiscalité.
Le choix du mode de défiscalisation
Dans un premier temps, votre CGP analyse votre situation fiscale ainsi que votre profil de risque afin de mettre en place votre plan de défiscalisation sur mesure. Rappelons que différentes solutions existent : la réduction fiscale, la déduction fiscale et le crédit d’impôt.
La réduction fiscale consiste à gommer directement tout ou partie de vos impôts. La déduction est un amoindrissement de votre charge fiscale, mais de manière indirecte, par la diminution d’une partie de vos revenus imposables. Quant au crédit d’impôt, il permet d'amoindrir l’IR dont vous êtes redevable, tandis que l’éventuel surplus est remboursé par l’administration fiscale, c’est-à-dire en cas de crédit excédant le montant de vos impôts dûs.
Le choix du support de défiscalisation
Vous pouvez réaliser des économies d’impôts de différentes manières :
- par le biais de la déduction des charges, des frais associés à l’entretien du domicile, et des dons. Exemple de dons : ceux réalisés auprès des organisations syndicales et des associations, de même que les dons aux enfants et aux petits-enfants
- par la souscription au capital d’une entreprise en vue de la soutenir financièrement. Exemple : investir dans une SOFICA, dans une PME via les FIP (fonds d’investissement de proximité) et les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation). La défiscalisation peut aussi être être issue d’un placement dans le domaine viticole ou en adhérant à un groupement forestier
- par la souscription à des placements immobiliers. Exemple : investir dans un bien Pinel, Malraux ou Denormandie. Idem pour l’immobilier exploité sous le régime du déficit foncier. Vous pouvez aussi investir dans la location meublée et bénéficier des régimes issus du statut de LMNP (location meublée non professionnelle) ou de LMP (location meublée professionnelle), de même que du dispositif Censi-Bouvard. Le montage du démembrement est aussi une solution de défiscalisation intéressante, si vous optez pour l’achat en nue-propriété
- par la souscription à des placements pierre-papier. Exemple : acheter des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), en particulier les SCPI fiscales et les SCPI en nue-propriété. Si vous êtes un professionnel, vous souscrirez aux SCPI en usufruit
Faut-il réinvestir l’économie d’impôt réalisé ou l’affecter à une utilisation immédiate ?
Votre CGP a pour mission de vous aiguiller en ce qu’il s’agit de l’affectation de l’économie d’impôt que vous aurez réalisée. Il aura pris soin d’établir votre profil d’investisseur, de même que vos priorités et vos attentes. Si vous disposez d’une épargne excédentaire et d’une couverture suffisante pour faire face aux aléas de la vie, il vous recommandera de réinvestir ces économies d’impôt sur d’autres supports destinés à les faire fructifier. Vous diversifiez ainsi votre portefeuille de placements tout en enregistrant les meilleurs rendements, sur le long terme.
Pour conclure, choisir un CGP indépendant est primordial pour bénéficier d’un accompagnement individualisé. Vous pouvez vous tourner vers des cabinets spécialisés qui se distinguent par leur disponibilité pour un accompagnement dans la durée. Les conseillers indépendants sont également recommandés pour leur capacité d’écoute et pour la qualité de leur prise en charge. Notons d’ailleurs que l’accès à ces conseillers se démocratise de plus en plus, avec la possibilité d’entrer en contact en ligne. Attention, dans ce cas, à bien scruter l’authenticité du cabinet afin d’éviter les éventuels désagréments liés aux escroqueries qui deviennent monnaie courante sur internet.
